Rachat de crédit : comment ça marche ?

Le rachat de crédits est une opération par laquelle un établissement financier propose à un emprunteur ayant des crédits en cours de les racheter, pour lui permettre de réajuster ses remboursements de mensualités à sa situation actuelle. L’intérêt du rachat de prêts étant de rassembler plusieurs dettes en une seule pour simplifier la gestion des différents emprunts mais aussi de profiter d’un prélèvement unique, chaque mois.

Pourquoi faire racheter ses crédits ?

Le rachat de prêts est essentiellement sollicité pour réduire les mensualités, c’est-à-dire qu’en réunissant plusieurs dettes en une seule, l’établissement de crédit peut proposer un réajustement des conditions de remboursement, avec notamment une mensualité plus petite et une durée plus longue. Cet allongement de durée peut entrainer une majoration coût total du crédit mais un emprunteur peut aussi opter pour une durée plus courte et profiter d’un taux plus intéressant, comme dans le rachat de crédit immobilier par exemple.

Quels crédits inclure dans le rachat de prêts ?

Il est possible d’inclure tous les types de prêts, mais aussi des découverts et des retards de paiement (loyer par exemple). Aussi, on peut faire racheter un prêt immobilier avec des crédits à la consommation ou uniquement des prêts à la consommation, sous toutes les formes possibles, à savoir : prêt auto, travaux, personnel, renouvelable, prêt affecté, etc… La nature des crédits à reprendre détermine simplement la nature du rachat de crédits, c’est-à-dire qu’une part supérieure à 60% de crédits immobiliers dans le rachat global entrainera l’application de la loi sur le crédit immobilier et une part inférieure à soixante pourcent conduira à l’application de la loi sur le prêt à la consommation. L'étude de financement qui rentre dans le cadre du regroupement de prêts revient à répondre à une question simple, à savoir combien je peux emprunter dans ma situation actuelle.

Qui peut faire racheter ses crédits ?

Tout emprunteur ayant au moins un crédit en cours peut établir une demande de rachat de ses crédits, peu importe sa profession (fonctionnaire, salarié, employé, cadre) et son type de logement (propriétaire, locataire, hébergé). Il suffit de déposer une demande de regroupement de ses crédits en prenant soin de compléter un formulaire (internet) permettant de décrire sa situation actuelle. Il faut cependant fournir certaines garanties pour obtenir ce financement, au minimum un contrat de travail de type CDI (ou équivalent, exemple fonctionnaire titulaire), et disposer d’un taux d’endettement pas trop important (idéalement inférieur à 50%).

Comment simuler un rachat de crédits ?

Rien de plus simple, il suffit de compléter le formulaire de rachat de crédit mis à la disposition de tous les internautes, leur permettant de simuler le regroupement de leurs crédits. Le simulateur permet d’obtenir plusieurs simulations en provenance d’établissements financiers proposant des offres de rachats de crédits, ils prendront en compte la situation de l’emprunteur, ses revenus, ses charges et le montant de ses crédits à racheter pour proposer une estimation de mensualité réduite. La simulation est proposée à titre gratuit et n’entraine aucun engagement contractuel.